Cara Membiayai Kembali Mobil Dengan Credit Union

Bisakah Anda membiayai kembali pinjaman mobil dengan credit union? Anda dapat membiayai kembali pinjaman mobil dengan credit union, dan hal itu memiliki banyak manfaat. Memilih pemberi pinjaman yang tepat dapat membantu Anda mendapatkan harga terbaik, yang menghasilkan pembayaran bulanan lebih rendah. Pelajari semua yang perlu Anda ketahui tentang refinancing pinjaman mobil dengan credit union, termasuk manfaat dan langkah-langkah untuk memulai proses pengajuan.

Bandingkan Kredit Mobil Di Bawah Ini

Apa Artinya Membiayai Kembali Pinjaman Mobil?

Refinancing berarti mengajukan pinjaman mobil baru untuk menggantikan pinjaman Anda yang sudah ada. Jika disetujui, pinjaman baru Anda akan menggantikan pinjaman Anda yang sudah ada, yang dapat menyebabkan pembayaran bulanan lebih rendah jika Anda mendapatkan tingkat bunga yang lebih baik. Anda memiliki beberapa pilihan yang tersedia ketika memilih untuk membiayai kembali, dan credit union hanyalah salah satunya.

Alasan Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Anda

Alasan paling umum untuk membiayai kembali pinjaman mobil adalah untuk memenuhi syarat untuk mendapatkan suku bunga yang lebih rendah. Beberapa alasan untuk mempertimbangkan refinancing pinjaman Anda saat ini meliputi:

• Ekuitas pembayaran tunai: Pinjaman ekuitas tunai memungkinkan Anda mengambil pinjaman baru sebesar nilai penuh kendaraan Anda. Pembiayaan kembali tunai akan memulai kembali pinjaman Anda, dan pemberi pinjaman memberi Anda cek untuk setiap ekuitas di mobil Anda. Namun, Anda harus ingat bahwa pinjaman pembiayaan kembali tunai memperpanjang pinjaman Anda dalam jangka waktu yang lebih panjang, yang mungkin membuat Anda berhutang lebih dari nilai kendaraan Anda.
• Hapus cosigner: Pinjaman pembiayaan kembali memungkinkan Anda mengeluarkan pemberi pinjaman dari pinjaman mobil Anda. Anda mungkin mengeluarkan seorang cosigner setelah perceraian atau jika nilai kredit orang tersebut menurun.
• Kurangi pembayaran bulanan Anda: Memenuhi syarat untuk mendapatkan tingkat bunga yang lebih rendah dapat menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih rendah. Apakah Anda kesulitan melakukan pembayaran bulanan atau ingin menabung lebih banyak setiap bulan, membiayai kembali pinjaman mobil Anda adalah salah satu strategi terbaik.
• Bayar lebih sedikit pada umur pinjaman: Tarif rendah berarti Anda akan membayar lebih sedikit untuk kendaraan selama jangka waktu pinjaman. Dengan tingkat bunga baru, Anda dapat menghemat banyak uang untuk pembiayaan kendaraan Anda.
• Menunda pembayaran: Banyak pemberi pinjaman menawarkan masa tenggang ketika melakukan pembiayaan kembali, yang dapat menunda pembayaran Anda beberapa bulan, membantu Anda mengejar ketertinggalan jika Anda terlambat. Namun, menunda pembayaran dapat memperpanjang waktu hingga Anda melunasi kendaraan Anda.

Haruskah Anda Membiayai Kembali dengan Credit Union?

Apakah Anda membiayai kembali pinjaman mobil Anda dengan credit union atau tidak bergantung pada banyak faktor, termasuk apakah Anda memenuhi syarat. Kelayakan pinjaman pembiayaan kembali bergantung pada elemen seperti skor kredit, jumlah pinjaman, dan riwayat pembayaran.

Mungkin ada baiknya untuk membiayai kembali pinjaman mobil Anda jika skor kredit Anda membaik, suku bunga lebih rendah, atau Anda ingin mengurangi pembayaran bulanan Anda.

Tentu saja, membandingkan tingkat persentase tahunan dan jangka waktu pinjaman dengan opsi pinjaman lain, termasuk dealer, bank, dan lembaga keuangan lainnya, sangatlah penting. Serikat kredit mungkin menawarkan tingkat bunga yang lebih rendah, tetapi hal ini tidak dijamin.

Beberapa alasan bagus untuk melakukan pembiayaan kembali dengan credit union meliputi:

• Layanan yang dipersonalisasi: Serikat kredit dikenal dengan layanan pelanggan yang dipersonalisasi dan membantu. Saat Anda memilih serikat kredit, Anda dapat bekerja dengan perwakilan bank atau karyawan yang sama untuk semua pinjaman Anda.
• Model bisnis nirlaba: Serikat kredit berfungsi sebagai organisasi nirlaba, yang berarti mereka cenderung menawarkan suku bunga dan persyaratan pinjaman yang kompetitif kepada Anda.
• Biaya lebih rendah: Serikat kredit juga cenderung tidak membebankan biaya mahal. Biaya permohonan dan pembiayaan dari bank-bank besar dapat bertambah dan menghasilkan pembayaran bulanan yang lebih tinggi.
• Kemudahan penerapan: Anda dapat mengajukan refinancing melalui credit union secara online atau dengan mengunjungi cabang bank. Hal hebat tentang credit unions adalah banyaknya keanggotaan yang berbagi, artinya Anda dapat mengunjungi credit union yang berbeda untuk mengajukan pinjaman refinancing selain yang pertama kali Anda menjadi anggotanya.
• Perbankan yang mulus: Kebanyakan credit unions saat ini memiliki aplikasi seluler dan perbankan online. Dengan menggunakan alat ini, Anda dapat dengan mudah mentransfer dana antara rekening giro dan pinjaman mobil untuk pembayaran yang tepat waktu dan nyaman.

Hal yang Perlu Diketahui Tentang Refinancing Kredit Mobil dengan Credit Union

Berikut adalah beberapa hal penting yang perlu diketahui tentang refinancing pinjaman mobil dengan credit union:

Kebanyakan Credit Union Mengharuskan Anda Menjadi Anggota

Kebanyakan serikat kredit mengharuskan Anda menjadi anggota untuk mengajukan pembiayaan melalui mereka. Beberapa serikat kredit mungkin mengizinkan Anda untuk bergabung saat mengajukan permohonan, tetapi serikat kredit lainnya memiliki persyaratan kelayakan keanggotaan. Menjadi anggota credit union biasanya memerlukan pembukaan rekening giro dan tabungan. Anda dapat dengan mudah menjadi anggota dengan mengunjungi cabang terdekat.

Refinancing Mempengaruhi Kredit Anda

Pembiayaan kembali mirip dengan mengajukan pinjaman mobil, yang berarti pemberi pinjaman akan melakukan pemeriksaan kredit. Tingkat bunga yang Anda terima dari credit union akan bergantung pada banyak komponen, termasuk skor kredit, rasio hutang terhadap pendapatan, dan riwayat Anda dengan credit union.

Membiayai kembali pinjaman mobil Anda juga dapat secara tidak langsung mempengaruhi nilai kredit Anda dengan menutup rekening lama dan membuka rekening baru. Namun, selama Anda terus melakukan pembayaran tepat waktu, pembiayaan kembali tidak akan menimbulkan dampak negatif yang terlalu besar. Selain itu, jika Anda membandingkan pinjaman refinancing dalam 14-45 hari yang sama, beberapa pertanyaan kredit tidak akan mengubah skor Anda.

Tidak Semua Orang Akan Memenuhi Kualifikasi

Tidak semua orang memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman pembiayaan kembali. Seperti mengajukan pinjaman mobil apa pun, pemberi pinjaman akan mempertimbangkan beberapa elemen termasuk riwayat kredit dan pendapatan Anda untuk menentukan kemampuan Anda melakukan pembayaran. Saat Anda membiayai kembali melalui credit union, Anda harus memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman dan keanggotaan dengan pemberi pinjaman.

Banyak serikat kredit juga memiliki persyaratan jumlah pinjaman minimum, sehingga mereka mungkin tidak membiayai kembali pinjaman Anda jika Anda hanya memiliki sisa satu atau dua tahun. Namun, biasanya bukan ide yang baik untuk membiayai kembali pinjaman mobil jika sudah hampir lunas. Anda membayar sebagian besar bunga di awal pinjaman, artinya Anda biasanya akan membayar lebih untuk kendaraan tersebut jika Anda melakukan pembiayaan kembali menjelang akhir jangka waktu pinjaman.

Membiayai Kembali Pinjaman Mobil Tidak Selalu Lebih Murah

Manfaat terbesar dari refinancing pinjaman mobil adalah menerima persyaratan yang lebih baik. Namun, tergantung pada tingkat bunga dan jangka waktu pinjaman yang tersisa, pembiayaan kembali mungkin tidak selalu merupakan pilihan yang lebih murah. Membiayai kembali ke tingkat bunga yang lebih rendah tetapi untuk jangka waktu yang lebih lama dapat mengakibatkan Anda membayar lebih untuk kendaraan Anda dibandingkan dengan pinjaman awal.

Opsi Pembiayaan Kembali Pemberi Pinjaman

Anda memiliki beberapa opsi yang tersedia saat melakukan refinancing, termasuk:

Serikat kredit

Membiayai kembali pinjaman mobil dengan credit union dapat menawarkan pengalaman yang dipersonalisasi. Karena credit unions mendorong pembangunan hubungan, beberapa orang mungkin lebih cenderung menyetujui peminjam dengan nilai kredit rendah. Beberapa serikat kredit bahkan menawarkan pinjaman mobil khusus kepada angkatan bersenjata dan anggota keluarga mereka.

Bank

Sebagian besar lembaga perbankan juga menawarkan pinjaman refinancing. Jika dibandingkan dengan credit unions, bank-bank besar mungkin memiliki lebih banyak pilihan pinjaman. Karena bank cenderung memiliki lebih banyak pelanggan daripada credit unions, Anda mungkin akan lebih mudah menemukan cabang fisik di bank dibandingkan dengan credit union.

Dealer

Dealer tempat Anda membeli kendaraan mungkin menawarkan pembiayaan kembali. Dealer mungkin lebih nyaman, terutama jika Anda sudah mempunyai pinjaman melalui mereka. Mereka mungkin juga lebih bersedia untuk membiayai kembali peminjam dengan kredit macet.

Namun, karena dealer mobil adalah bisnis yang mencari keuntungan, mereka cenderung membebankan suku bunga dan biaya pinjaman mobil yang lebih tinggi. Denda pembayaran di muka, yaitu biaya yang dikenakan pemberi pinjaman untuk melunasi pinjaman Anda lebih awal, juga lebih umum terjadi.

Cara Membiayai Kembali Pinjaman Mobil dengan Credit Union

Anda dapat membiayai kembali pinjaman mobil dengan credit union dengan langkah-langkah berikut:

Tinjau Informasi Pembayaran

Meninjau penawaran pembayaran dari pemberi pinjaman Anda saat ini dapat membantu Anda menentukan apakah pembiayaan kembali tepat untuk Anda. Jumlah ini harus mencakup jumlah total pembayaran, termasuk biaya dan denda pembayaran di muka, jika ada. Pastikan untuk mempertimbangkan berapa banyak pembayaran yang tersisa dan berapa banyak yang dapat Anda hemat dengan melakukan refinancing.

Bandingkan Tarif

Meskipun serikat kredit mungkin menawarkan suku bunga paling kompetitif, hal ini tidak selalu terjadi. Penting untuk membandingkan tarif di antara berbagai jenis pemberi pinjaman untuk menemukan yang terendah. Analisis kutipan dari berbagai pemberi pinjaman, termasuk serikat kredit, dealer, dan lembaga perbankan.

Periksa Skor Kredit Anda

Skor kredit Anda memainkan peran penting dalam menerima tingkat yang lebih baik. Nilai kredit yang lebih tinggi biasanya berarti suku bunga yang lebih rendah dan nilai kredit yang rendah dapat membuat kualifikasi untuk mendapatkan pinjaman refinancing menjadi sulit. Periksa skor Experian, Equifax, dan TransUnion Anda secara online sebelum mengajukan pembiayaan kembali pinjaman mobil Anda. Jika skor kredit Anda sama atau lebih rendah dibandingkan saat Anda mengajukan pinjaman pertama, mungkin lebih baik perbaiki situasi kredit Anda dan tunggu untuk mengajukan.

Menjadi Anggota Credit Union

Beberapa serikat kredit mengharuskan Anda menjadi anggota sebelum mengajukan jenis pinjaman apa pun. Anda dapat menjadi anggota secara online, secara langsung, atau melalui telepon. Keanggotaan biasanya memerlukan kartu identitas, kartu Jaminan Sosial, dan bukti tempat tinggal. Beberapa serikat kredit mungkin juga membebankan biaya keanggotaan.

Kirimkan Permohonan Pembiayaan Kembali Anda

Untuk mengajukan permohonan pembiayaan kembali, Anda harus memberikan informasi tentang pinjaman Anda saat ini, nomor Jaminan Sosial, dan pendapatan. Setelah disetujui, credit union akan mengeluarkan pembayaran kepada pemberi pinjaman lama Anda, dan Anda akan mulai melakukan pembayaran bulanan kepada pemberi pinjaman baru.

Jika Anda bertanya-tanya, "Bisakah Anda membiayai kembali pinjaman mobil dengan credit union?" jawabannya iya. Meskipun kelayakan dan ketentuan tingkat persentase tahunan yang tersedia berbeda-beda, serikat kredit dapat menjadi pilihan yang sangat baik untuk membiayai kembali pinjaman mobil. Seperti halnya pinjaman apa pun, penting untuk membandingkan suku bunga antar pemberi pinjaman untuk memilih yang terbaik.

Penelitian Mobil Hearstdiproduksi secara independen oleh staf editorial Car and Driver, menyediakan artikel tentang mobil dan industri otomotif untuk membantu pembaca membuat pilihan pembelian yang tepat.

Editor Keuangan & Asuransi

Elizabeth Rivelli adalah seorang penulis lepas dengan pengalaman lebih dari tiga tahun meliput keuangan pribadi dan asuransi. Beliau memiliki pengetahuan luas tentang berbagai lini asuransi, termasuk asuransi mobil dan asuransi properti. Tulisannya telah muncul di lusinan publikasi keuangan online, seperti The Balance, Investopedia, Review.com, Forbes, dan Bankrate.